بيمه اندوخته دار اميد كارآفرين، با شناسايي و هدف گذاري و تمركز بر نياز هاي بيمه اي خانواده، در كنار پوشش متداول فوت، ضمن تمركز بر نحوه ارائه پوشش امراض خاص، از كار افتادگي، نقص عضو و هزينه هاي درماني رويكرد ويژه و حمايتي به بيمه گذاران عمر دارد .

- شرايط عمومي و اختصاصي :

شرايط عمومي ناظر بر قواعد عمومي بيمه هاي عمر و سرمايه گذاري و شرايط اختصاصي بر اساس رويكرد هاي حمايتي شركت بيمه كارآفرين، تدوين و اعلام شده است .

شركت بيمه كارآفرين، در صورت فوت بيمه شده، با رعايت موارد ذيل، متعهد به پرداخت سرمايه عمر خريداري شده است.

1. فرد بيمه گذار بايد از وضعيت جسماني و سلامتي خود اطلاعات كامل و جامع به بيمه گذار ارائه نمايد .

2. فرد بيمه گذار حق بيمه تعييني را در موعد مقرر اعلامي به حساب هاي مندرج در قرارداد واريز نمايد.

3. در شرايط عمومي بيمه نامه، مواردي تحت عنوان استثنائات مشخص گرديده كه خارج از تعهد بيمه گر است.

4. بازه زماني سن بيمه گذار از بدو تولد تا سن 80 سالگي مي باشد.

5. ميزان سرمايه از 1 تا 25 برابر حق بيمه ساليانه حداقل معادل 10،000،000 ريال و حداكثر معادل 20،000،000،000 ريال از بدو تولد تا 15 سالگي سرمايه حداكثر تا سقف 5،000،000،000 ريال و از 70 تا 80 سالگي سرمايه حداكثر تا سقف 5،000،000،000 ريال مي باشد.

6. شيوه پرداخت حق بيمه بصورت ساليانه، ششش ماهه، سه ماهه، ماهيانه در فروش جمعي .

7. مدت بيمه نامه 5 تا 30 سال ميباشد.

8. ضريب افزايش ساليانه حق بيمه:0، 10 %، 15 % ،20 % و 25 % بنا به انتخاب فرد بيمه گذار .

9. ضريب افزايش ساليانه سرمايه فوت:0، 10 %، 15 % و 20 % بنا به انتخاب فرد بيمه گذار .

10. امكان واريز متفرقه: پرداخت وجوه مازاد بر حق بيمه ( دامنه مبلغ 5 تا 500 ميليون ريال طي مدت بيمه نامه با با كد شناسه.

11. نرخ سود علي الحساب طبق آيين نامه 68 بيمه: 2 سال اول 16% ، 2 سال دوم 13% ، مازاد بر 4 سال %10.

12. تامين و تخصيص وام از محل ارزش بازخريد: پس از پرداخت كامل دو سال حق بيمه و حداكثر تا 90 % ارزش بازخريد به شرط نبود قسط معوق .

13. امكان برداشت از محل ارزش بازخريد: پس از پرداخت كامل دو سال حق بيمه و حداكثر تا 90 % ارزش بازخريد.

14. ارزش بازخريد: از سال اول تا پنجم بيمه نامه به ترتيب معادل90 ،92 ، 94 ، 96 و 98 درصد و پس از آن به ميزان100  % اندوخته محاسبه و پرداخت ميشود.

15. اعتبار بيمه نامه: در صورت عدم پرداخت منظم حق بيمه، بيمه نامه تا زمان تكافوي اندوخته معتبر است.

16. خسارت فوت قابل پرداخت: سرمايه فوت بعلاوه اندوخته در تاريخ پرداخت خسارت قابل پرداخت است.

17. حرفه مالياتي: با در خواست بيمه گذار نسبت به صدور گواهي مالياتي برابر با مواد 136 و 137 قانون مالياتي مستقيم معافيت مالياتي صادر ميگردد.

18. معافيت از آزمايشات پزشكي: افراد 16 تا 65 سال تا سقف سرمايه فوت 1،500،000،000 ريال از انجام آزمايش هاي پزشكي معاف هستند و بيمه نامه هم صرفا بر اساس خود اظهاري فرد صادر ميگردد.

قرارداد بيمه اي است كه علاوه بر پرداخت سرمايه در صورت فوت مزاياي فوق العاده اي براي سرمايه گذاري فراهم ميسازد.

بيمه عمر وسرمايه گذاري در جهان پر طرفدارترين نوع بيمه نامه در جهان ميباشد كه طرفداران بيشتري را روز به روز به خود جلب مينمايد .

انتخاب اين بيمه نامه براي شما موجب تامين مالي خانواده و بهره مندي از برترين بازارهاي سرمايه گذاري در ايران خواهد شد و با پيشرفت متداوم و ساليانه سرمايه بيمه عمر و سرمايه گذاري كارافرين و همراه با تورم، شما براي امروز و آينده خود و خانواده بسيار با ارزش را در نظر گرفته ايد.

- اهداف ومزاياي بيمه عمر و سرمايه گذاري:

• تامين آينده خانواده.
• سرمايه گذاري مناسب.
• تامين هزينه هاي فرزندان.
• عمر و سرمايه گذاري:  پوشش هاي بيمه نامه.
• معافيت از پرداخت حق‌بيمه در صورت از كار افتادگي دائم - كامل بيمه‌شده ناشي از حادثه و يا بيماري.
• پرداخت سرمايه بيماري‌هاي تحت پوشش صرف نظر از هزينه‌هاي بيمارستاني تا سقف 30% سرمايه فوت به هر علت.

- مزاياي بيمه عمر و سرمايه‌گذاري:

• براي هر يك از بيمه‌گذاران حساب ويژه‌اي نگهداري ميشود.
• اختيار كامل بيمه گذاران در پرداخت حق‌بيمه و انتخاب سرمايه.
• تعديل سرمايه بيمه توسط بيمه گذاران بدون پرداخت حق‌بيمه اضافي به هر ميزان كه مايل باشد به شرط آنكه ميزان افزايش سرمايه از نظر اصول ريسك‌پذيري مورد قبول باشد.
• بيمه‌گذار مي تواند پس از سال دوم بيمه‌اي تا سقف 90% ارزش بازخريد بيمه‌نامه خود را جهت مخارجي همچون تحصيلي فرزندان و يا براي تأمين هزينه‌هاي ضروري زندگي مانند جهيزيه و غيره برداشت نمايد.
• تا سقف 90% ارزش بازخريد بيمه‌نامه خود را از شركت وام دريافت نمايد و سود معين شده از طرف شركت را متناسب با ميزان وام متقبل شود.
• دريافت مستمري توسط بيمه گذار با توجه به نسبت موجودي خود در حساب به جاي دريافت يك جاي سرمايه.

• دريافت پوشش تكميلي فوت در اثر حادثه تا ميزان چهار برابر سرمايه فوت توسط بيمه شده.
• دريافت بسته تكميلي خطرات اضافي حادثه.
• دريافت پوشش تكميلي معافيت در صورت از كار افتادگي كامل و دائم ناشي از حادثه و يا بيماري.
• دريافت پوشش بيماري‌هاي تحت پوشش.

- شرايط عمومي و اختصاصي:

- دسترسي به اندوخته حاصل از سرمايه‌گذاري (برداشت از اندوخته):

بيمه عمرو سرمايه گذاري بيمه كارآفرين مانند حساب بانكي براي بيمه شده هست كسي كه بيمه ميشود از سال دوم به بعد ميتواند 90% ارزش باز خريد بيمه نامه خود را برداشت كند.

- دريافت وام:

بيمه‌شده ميتواند بعد از سال دوم قرارداد، تا سقف 90% ارزش بازخريد بيمه‌نامه خود را به صورت وام دريافت نمايد. اين وام  به ضامن نياز ندارد ندارد و سريع پرداخت مي‌شود.

- سهيم بودن در سرمايه گذاري هاي شركت بيمه كارآفرين:

در سرمايه گذاري هاي شركت به صورت واقعي سهم خواهيد داشت.

مهمترين ويژگي اين سرمايه‌گذاري ضمانت سودآوري آن از جانب شركت بيمه است. بازده اين سرمايه‌گذاري بصورت مستقيم مرتبط با بازده سرمايه‌گذاري شركت بيمه كارآفرين ميباشد.

- ضمانت سودآوري:

نرخ سود تضمين‌شده از محل ذخاير رياضي بيمه‌نامه معادل 16 درصد براي دو سال اول بيمه‌نامه و 13 درصد براي دو سال دوم بيمه‌نامه و 10 درصد براي مدت مازاد بر چهار سال طبق آيين‌نامه بيمه مركزي جمهوري اسلامي ايران، ميباشد.

سود فوق‌الذكر علي‌الحساب بوده و با تحقق سودهاي بالاتر، اندوخته حاصل از بيمه عمر و سرمايه‌گذاري شما سرمايه ارزشمندتري را در دسترستان قرار خواهد داد؛ در پايان هر سال سود دوران مشاركت نيز به آن افزوده مي‌شود.

- مطمئن، بدون ريسك و معاف از ماليات:

بيمه‌نامه عمر و سرمايه‌گذاري با جمع‌آوري منابع مالي و به پشتوانه تخصص و دانش موجود در امر سرمايه‌گذاري را از جانب شما به صورت مطمئن، بدون ريسك و معاف از ماليات انجام ميدهد.

- تعهدات و خسارات تحت پوشش:

- پوشش امراض خاص:

پوشش امراض خاص از بدو تولد تا سن 70 سالگي بيمه شده را در برابر پنج بيماري بيمه ميكند و سقف سرمايه آن حداكثر 30% سرمايه فوت به هر علت تا سقف 5.000.000.000ريال مي باشد.

اين بيماري‌ها عبارتند از:

• سكته قلبي
• سكته مغزي
• سرطان
• پيوند اعضاء اصلي بدن
• جراحي قلب باز

- پوشش فوت ناشي از حادثه:

حادثه يعني وقوع هر واقعه ناگهاني ناشي از يك عامل خارجي كه بدون قصد و اراده بيمه‌شده. اين پوشش به افراد 4 تا 80 ساله تعلق مي‌گيرد و ميزان سرمايه نيز از 1 تا 4 برابر سرمايه فوت به هر علت، حداكثر معادل 40.000.000.000 ريال مي‌باشد.

براي بازه سني 4 تا 15 سالگي، معادل يك برابر سرمايه فوت و تا سقف 5.000.000.000 ريال و براي بازه سني 70 تا 80 سالگي، تا سقف 5.000.000.000 ريال ارائه مي‌شود.

- بسته تكميلي خطرات اضافي حادثه:

1. پوشش خطرات اضافي ناشي از زلزله، سيل، آتشفشان، موتورسيكلت، ورزش‌هاي رزمي يا حرفه‌اي است.

2. بيمه‌شدگان دارنده پوشش اصلي حادثه، حق انتخاب بسته تكميلي خطرات اضافي حادثه را دارند.

- پوشش تكميلي معافيت از پرداخت حق‌بيمه درصورت از كارافتادگي كامل و دائم بيمه‌شده:

اين پوشش به افراد 18 الي 70 ساله‌اي تعلق مي‌گيرد كه شاغل هستند.

در صورت از كار افتادگي دائم و كامل ناشي از حادثه يا بيماري بيمه‌شده (كه حداقل تا شش ماه ادامه داشته‌ باشد) تا پيش از سن 70 سالگي، شركت بيمه كارآفرين متعهد ميشود حق‌بيمه بيمه عمر و سرمايه‌گذاري را (بدون حق بيمه پوشش‌هاي تكميلي و تعديل) تا پايان مدت قيد شده در قرارداد بيمه تقبل نمايد.

- تعهدات و خسارت هاي تحت پوشش بيمه عمر اندوخته دار اميد:

- پوشش فوت به علت حادثه :

حادثه عبارتست از هر واقعه ناگهاني ناشي از يك عامل خارجي كه بدون قصد و اراده بيمه شده بروز نمايد.

- پوشش فوت ناشي از حادثه:

1. بازه سني از سن 4 تا 80 سالگي.

2. ميزان سرمايه: از 1 تا 4 برابر سرمايه فوت حداكثر معادل 40،000،000،000 ريال.

1-2. براي بازه سني 4 تا 15 سالگي، سرمايه حادثه معادل يك برابر سرمايه فوت و تا سقف 5.000.000.000 ريال ارائه مي‌شود.

2-2. براي بازه سني70 تا 80 سالگي، سرمايه حادثه تا سقف 5.000.000.000 ريال ارائه مي‌شود.

- پوشش نقص عضو دائم ناشي از حادثه و از كارافتادگي كامل ناشي از بيماري و حادثه:

1. بازه سني بازه سني از سن 4 تا 80 سالگي.

2. ميزان سرمايه: از 1 تا 4 برابر سرمايه فوت حداكثر معادل 20،000،000،000 ريال .

1-2. براي بازه سني 4 تا 15 سالگي، معادل يك برابر سرمايه فوت و تا سقف 5.000.000.000 ريال ارائه ميشود.

2-2. براي بازه سني 70 تا 80 سالگي، تا سقف 5.000.000.000 ريال ارائه ميشود.

3. خسارت نقص عضو به صورت درصدي از سرمايه تعهد شده بر اساس آيين نامه 84 شوراي عالي بيمه پرداخت ميگردد.

4. پرداخت كل سرمايه تعهد شده در صورت از كار افتادگي كامل.

5. سرمايه از كارافتادگي كامل ناشي از بيماري با رعايت دوره انتظار يكسال قابل پرداخت است.

- پوشش هزينه پزشكي ناشي از حادثه:

1. بازه سني از سن 4 تا 80 سالگي.

2. ميزان سرمايه: معادل 20 % سرمايه حادثه حداكثر معادل 1،000،000،000 ريال

براي بازه سني 4 تا 15 سالگي و70 تا80 سالگي، تا سقف 500.000.000 ريال ارائه مي‌شود.

- پوشش مقرري روزانه بستري در مراكز درماني مجاز ناشي از حادثه:

1. بازه سني: از سن 4 تا 80 سالگي.

2. سرمايه روزانه براي تمام سنين: معادل003/0و يا 005/0 سرمايه فوت به علت حادثه در هر سال و حداكثر معادل 100،000،000 ريال.

البته يادآوري ميگردد: اخذ اين پوشش منوط به اخذ پوشش هزينه پزشكي ناشي از حادثه مي باشد و تعهد بيمه گر از چهارمين روز بستري شدن بيمه شده در مراكز درماني مجاز محاسبه و حداكثر براي مدت 90 روز خواهد بود.

- بسته تكميلي خطرات اضافي حادثي:

اين بسته شامل پوشش خطرات اضافي ناشي از زلزله، سيل، آتشفشان، موتورسيكلت و ورزش هاي رزمي يا حرفه‌اي است.
بيمه‌ شدگان دارنده‌ي پوشش اصلي حادثه، ميتوانند اين بسته تكميلي را داشته باشند و در صورت بروز خسارات ناشي از اين خطرات، پرداخت خسارت كليه‌ي پوشش‌هاي حادثي(در صورت اخذ آن) در تعهد شركت بيمه كارآفرين خواهد بود.

- پوشش معافيت:

بيمه گذار در صورت از كار افتادگي كامل اعم از بيماري يا حادثه، بيمه شده از پرداخت حق بيمه تا پايان مدت بيمه نامه معاف خواهد بود.

1.بازه سني از سن 18 تا 65 سالگي.

2.دوره انتظار: زمان شروع بيماري منشا از كارافتادگي، بايد حداقل يكسال پس از شروع اين پوشش باشد. خطرات ناشي از حادثه، دوره انتظار ندارد.

- پوشش امراض خاص:

ابتلاء به بيماري هاي خاص يا صعب العلاج كه موجب افزايش هزينه هاي تحميلي و بار مالي براي خانواده ها خواهد گرديد. در اين طرح به عنوان يك طرح تكميلي و جامع، 29 بيماري به شرح ذيل تحت پوشش قرار ميگيرند.

1. انفاركتوس قلبي (سكته). 2. سكته مغزي. 3. انواع سرطان. 4. پيوند اعضاي اصلي بدن. 5. جراحي عروق كرونري. 6. قراردادن فنردرعروق كرونر(استنت). 7.بازكردن تنگي هاي عروق كرونر توسط بالن. 8. جراحي تعويض دريچه هاي قلب. 9.ترميم دريچه هاي قلب. 10. قراردادن پيس ميكر. 11. بيماري هاي نورون هاي حركتي. 12. نابينايي كامل. 13. ناشنوايي كامل. 14. پاركينسون. 15. آلزايمر و دمانس. 16. نارسايي مزمن كليوي/ دياليز. 17. ام اس. 18. كما. 19. مننژيت. 20. هپاتيت ب. 21. هپاتيت سي. 22. اچ آي وي (ايدز). 23. نارسايي كبد. 24. جراحي آئورت قلب. 25. بيماري ماهيچه قلب. 26. تمور خوش خيم مغزي. 27. آنمي آپلاستيك. 28. از دست دادن قدرت تكلم. 29. فلجي. 30. سوختگي هاي درجه سه. 31. تروماي شديد.

1. بازه سني: از بدو تولد تا 65 سالگي.

2.ميزان سرمايه: از 1 تا 2 برابر پوشش سرمايه فوت به هر علت حداكثر معادل 5،000،000،000 ريال.

1-2. از بدو تولد تا 15 سالگي، از 1 تا 2 برابر پوشش سرمايه فوت به هر علت و تا سقف 2،000،000،000 ريال.

2-2. سرمايه امراض قابل پرداخت بابت موارد 6 و 7 معادل10% سرمايه امراض خاص مقرر و بابت موارد 23 تا 29 معادل 1 برابر سرمايه فوت به هر علت ميباشد.

3-2. در صورت تحقق خطر و پرداخت خسارت موارد مشمول بند 2-2، پرداخت خسارت الباقي بيماري هاي تحت پوشش در اين بيمه نامه به ميزان ما به التفاوت سرمايه مقرر و خسارات پرداختي، در تعهد بيمه گر است.

3. دوره انتظار: شش ماه از شروع اين پوشش است.

4. در صورت ابتلاء به هر يك از بيماري هاي خاص تعهد شده و عدم فوت تا قبل از30 روز از تاريخ ابتلاء، بيمه گر مكلف به پرداخت سرمايه خريداري شده از سوي بيمه گذار است، كه سرمايه تعيين شده در صورت ابتلاي بيمه شده و تائيد مراكز پزشكي مستقل بطور يكجا پرداخت ميشود.